如果失去工作,你的生活還有保障嗎?

COVID-19疫情的發展起起落落,只要一個不謹慎,一小個缺口就會造成無限蔓延的可怕後果。很多安於現狀,之前一直被保護得很好的人們,現在終於意識到之前有多幸福,原來自己與死神的距離可以那麼近。

不要過度依賴別人,把自己的命交在別人手上然後抱怨這責怪那,是沒法讓自己變得更強,更沒法保護自己。自己得先做到最好,每個人都能盡責做好自己本份,這世界就平穩安全得多。

這次的疫情影響了全世界,COVID-19絕對會成為人類歷史上濃重的一筆。疫情影響工作、生活,甚至自身安危,很多人在疫情來臨之前從不認為目前的工作或生活方式有問題,疫情無情殺戮,才令人開始反省現況。

很多人都不得不重新思考,現在的工作模式,是否真的能夠為你遮風擋雨。先排除工作模式可能會實體接觸很多人群的實際感染病毒風險,純粹看財務風險,你的工作模式是否可以讓你安然度過整個疫情影響的週期?

或者說,如果因為疫情影響,你的工作就要暫時停工,甚至失業的話,你的工作為你提供的保障足夠嗎?
如果因此而暫時失去工作,你的生活會受到影響嗎?你的存款足夠應付生活開支嗎?可以足夠支撐整個疫情影響的週期嗎?

仔細思考一下,你的存款可以使用幾個月?
如果目前的工作必須停下,你還有沒有其他收入來源?尤其是被動的收入來源?

如果你的答案是充滿不確定性,或者存款撐不了多久又沒有其他收入來源,希望你能趁著這個時候仍有能力改變時,重新審視自己的工作模式和財務狀況。
以下是一些建議,可斟酌參考實行。


1)養成每個月存錢的習慣

如果是「月光族」,務必努力扭轉情況,甩掉「月光族」的標籤。確立先存款後花錢是很重要的,排除有些朋友的收入真的很低或家庭的必要支出或負擔真的很重外,每個人都應該有能力存款的。在此必須強調,我說的是必要支出,有些家庭的重擔是真的沒有辦法,就算再怎麼努力壓縮支出,也真的只能夠勉強維持生計。

但我相信能閱讀本篇文章的你,多半有條件也有能力執行並養成存錢習慣,不要小看你自己的能力,要相信存錢這件事,你是能夠做到的。

如果是存款苦手,不知道該如何開始的話,按此點擊查看《存錢需要戰勝心魔!6項脫離月光族的秘訣》,這篇文章應該能幫助你。


2)存六個月的緊急預備金

​在《開始投資必須養成的4個好習慣》一文中,就提及過緊急預備金的重要性。我們都應該至少存六個月的緊急預備金,除了讓你投資時更能心無旁騖,緊急預備金重要在於替你抵抗未知的風險

或許有少數朋友一生都很順暢真的沒遇過任何風險,所以預備了緊急預備金但用不著,那麼我會誠摯的恭喜你,你很幸運。但就如疫情來得又急又快殺得人措手不及,在此時就突顯了緊急預備金的功用。

就算不幸失業了,或是因不可抗力的因素無法工作了,有六個月的緊急預備金,就代表你至少有六個月時間,去思考和安排未來該怎麼做。而不需要一停工就慌忙失措,不需要過度憂慮財務情況。

要記住,這筆錢是不會用來投資的。如果你覺得放一筆六個月的緊急預備金在銀行,這筆錢金額又不算少,不能投資好像有點浪費。或許你可以找找看,其實也有一些銀行的活存利率是比較高的,不無小補。

像我其中有一個銀行帳戶,五十萬以下金額的活期儲蓄利率也有1.1%,最低要求是存款1元就可以計息,每個月都會結算給你利息。所以我會放五十萬進去這個帳戶,它就是我緊急預備金的帳戶,非必要都不太會動用到它。1.1%可能真的不算很多,但緊急預備金保障用的,所以保本為主,可以隨時應急調急才是最重要的

六個月的緊急預備金
= ( 一個月的平均伙食費 + 一個月的租金 + 一個月的固定性支出 ) * 6


3)拓展收入來源

之前看過一本書,《通往財富自由之路》,裡面提到一個人出售自己時間的方式稱之為「個人商業模式」,可再細分為三種方式。

1. 同一份時間,只出售一次

這是最普遍的方式,也是大多數人目前的情況。簡單來說,就是用自己的時間和勞力換取金錢,也即是打工賺錢,是多半上班族的情況。上班族所領的薪水(salary),就是時間和勞力的報酬與「補償」,所以整份工作的報酬(包含花紅假期等福利條件),英文會說是compensation。如果想要以此方式增加收入,就只能增加工作時間和付出更多勞力。

2. 同一份時間,但出售多次

例如是創造商品,無論是實體或是無形的商品皆可。實體就例如是寫作,印刷書籍去售賣,你付出的是寫作的一段時間,後續交由出版社去負責出售,就是同一份的時間付出(寫作),但可以出售很多次(很多本書)。創作擁有並授權你的著作權,作家、音樂創作者大多屬於這類。又或是一些線上的錄製課程,只需要錄製一遍,就可以出售給很多學生,只需要用一次的開發製作時間,就可以作多次銷售。

3. 買別人的時間,然後出售

也就是當老闆去買別人的時間,付薪水讓別人為你做事,也就是付錢讓你的員工為你的事業賺錢。


以上說的,第一種方式其實是最不具備抗衡性的,也就是說當你因不可抗力的因素停止工作,就會出現所謂的「手停口停」情況,曝露在資金短缺的財務風險之下。

其實現在有愈來愈多像我一樣的斜槓青年,除了本業以外,也有很多的副業,或者本身的主業就不只有一項,這也是分散風險的做法。斜槓的好處就是,其中一項工作受到大環境的影響時,至少有其他的工作可以補替上來。雖然有多樣工作,要是全部都停工的話,也會出現「手停口停」的情況。但事實上,因為要所有工作都同時間需要停工的情況真的很少見。

也許沒有大的本金,或者個性不適合當老闆的話,第三種方式也很難辦到。但第二種方式的門檻並沒有那麼高,花點時間去鑽研自己擅長的事,其實不少人都可以辦到。就像很多的youtuber,他們很多都有各自擅長的領域,只是把自己擅長的事情製作成影片,從而收取這些播放量帶來的廣告收入。(如果兼顧本業的話,這也算是斜槓,只是該副業是只要做一次,就可以「出售」多次。)

通往財富自由之路
通往財富自由之路

增加被動收入

另外,也可以嘗試增加被動收入來源,像是用閒錢正確投資,就是一種相對容易入門的打造被動收入來源方法。像是有些朋友會為自己配置「月月配」的股息收入投資組合,讓自己每個月都能收到相對穩定的被動現金流入,也是個不錯的做法。

甚至,如果你手邊就有閒置的電腦硬件,又有一點區塊鏈認識的話,把閒置的硬件組裝拿去「挖礦」,也可以算是被動收入的一種。畢竟拿閒置的東西重新利用,要付的只有電費,除了設置和日常維護的短暫時間,其他時間都是放著由它替你賺錢。當然能不能真的賺錢,還得看你挖的是什麼加密貨幣,而它的市場走勢又是如何。

如果有被動收入來源,除了平日在本業工作有收入外,還能提供你額外收入,就像是錦上添花的花紅一樣。而就算本業出了問題,也至少有被動收入作為支撐,仍然能為你帶來一定的現金流,讓你不必太擔心生計問題。


疫情的陰霾底下,各項各業都有其難處,希望大家都能夠安全度過難關。

加強自身的體質,無論是身理上還是心理上的身體健康,或是理財有道的財務健康,增值自己、裝備自己,總是件好事。

關鍵字:存錢, 理財, 緊急預備金, 收入來源, 被動收入