很多人存錢存得很辛苦，覺得怎麼好像錢總是不夠花，每到月底總是月光。
而其實當中很大部分人並不是沒有能力存錢，也不是薪資真的很少，存錢也不一定要很辛苦，關鍵是存錢的概念和方法有沒有做對。
以下會說明六個有效幫助你脫離月光族的項目，你也可以趁這個機會檢視一下，自己有沒有做到這六項重點。

１）確立「先存再花」的守則

很多人都是在發薪水之後先消費，月底有剩的話才存錢，就是「薪水-花費=儲蓄」，但其實這是不對的。應該先確立儲蓄金額或百分比，剩餘的錢才能消費，也就是說，「薪水-儲蓄=花費」。
最簡單的做法是，把薪資戶口跟存錢的戶口分開，跟銀行約定每個月的發薪日，都固定轉帳一定的金額到你存錢的戶口，那麼薪資戶口的錢你花光也沒關係，因為你已經存了一筆錢到你的存錢戶口了。
如果自制力真的不太好，那存錢用的戶口就不要申請提款卡、網路銀行，儘量提升你從存錢戶口提領金錢的困難度和麻煩程度。因為必須要到門市領錢很麻煩，會讓你衝動把錢領出來花掉的動機降低，這樣可以讓你不會看到有剩錢就心動想要買不必要的東西，也相對容易做到每個月存錢的目標。

２）分清需要和想要

需要Needs是Must have，必須要的；想要Wants是Wish to have，你只是「想」要，但沒有也不會怎樣。舉個例子，你可能通勤需要，真的得購買一輛車，那你可以購買一般的機車或者是相對便宜的一般汽車，而沒有必要買一輛法拉利，法拉利是慾望，是你想要的東西，但不是必須。把錢用在需要上，儘量把想要的東西先放一放、緩一緩，不要衝動就買了。
另外，湊免運或者滿額度打折，也會令你購入不必要的東西，有機會合算起來，還比你直接付運費，或者不打折更不划算。
而消除拿鐵因數（latte factor）也可以幫助你節省支出。拿鐵因數就是可有可無的習慣性支出，每天上班必定要喝一杯拿鐵咖啡，看似很小的花費，就當一杯只要30元，一週五杯150元，一年下來就有7800元，十年就有78000多元。錢的問題通常不在於收入太少，而在於開銷太多。看似不痛不癢的小消費，長期累積也是可以非常驚人的。
控制慾望，要留意不要產生超出能力的花費。有些人買一個愛瑪仕包包，佔她的收入可能不到三成，這是她有能力付擔的消費。但如果你要買一個愛瑪仕包包，是需要用到你幾個月的薪水，甚至是需要分期付款的話，那明顯就是超出你的能力了。所以，儘量不要購買需要分期付款的東西，會讓你更容易把錢花在正確的刀口上。

３）學習延遲滿足

雖然說早買早享受，但後面還有一句晚買享折扣。想一想是不是有必要現在就買呢？晚一點再買的折扣，會不會值得你先忍耐一下呢？把你想買的東西價格，轉換成「你需要工作多久才能換來」，可能就會有效降低衝動消費的頻率。
現在想要的東西，先把它放下，隔幾天再看看是不是真的很想買，說不定過了幾天其實你連想要買什麼都忘記了呢。要記住是你在掌握金錢，而不是被金錢掌握著你，學習延遲滿足，也是訓練掌握金錢的能力。

４）減少不必要的負債

不要分期購入消費性的非必要產品，例如前面提及的，分期購買名牌包包就是不可取的行為。信用卡債是壞物品，無助你資產增值，甚至是你的負累。減少負債，不僅可以降低月付金，也可以減少不必要的利息支出。

５）找到適合的記賬方式

記賬可以讓資金和財務狀況一目瞭然，一本詳細的賬本明細，讓你了解你的錢花到哪裡去，再去審視這其中有哪些是必須要花的，哪些是可花可不花的，哪些又是完全沒必要花的，繼而合理安排你的收入支出。
了解金錢流向和審視花費是很重要的一環，找到適合你的記賬方式會讓你更容易習慣記賬。記賬方式越來越方便，例如使用記賬APP自行輸入、使用行動支付讓消費都詳細列在明細上、使用雲端發票或掃碼存進發票存摺等等。
定期整理皮夾錢包，不要累積一堆發票在錢包裡也會有幫助的喔。

６）建立自己的理財績效制度，適時犒賞感謝自己

為自己設定短、中、長期目標，例如每個月存5000元，一年算上花紅目標存65000元，如果超額完成的話，多出的存款就可以買自己想要又喜歡的東西獎勵自己，甚至超出的存款較多時，可以去一趟旅行好好享受。
適時感謝自己的努力，有了買禮物和去旅行獎勵自己的誘因，存錢就更起勁了，存錢也不需要過苦行僧的生活嘛。
另外，把存款目標寫下來，貼在當眼的位置，也是個提醒和鼓勵自己的方法喔！

總括來說，存錢更看重的是資金控管，而資金控管最重要的是守紀律！
從今天起開始試試吧！立下規則，好好遵守，再適時回饋自己，存錢並沒有你想的那麼難。